Cómo son los créditos hipotecarios que lanzó el Gobierno con tasa tope de UVA + 7,5%
El Gobierno nacional lanzó un nuevo programa de créditos hipotecarios UVA con el objetivo de ampliar el acceso al financiamiento para la compra de la primera vivienda. La iniciativa utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES para que los bancos dispongan de más fondos y puedan otorgar nuevos préstamos.
Según informó Noticias Argentinas, el ministro de Economía, Luis Caputo, presentó la iniciativa este miércoles durante una conferencia de prensa. El funcionario explicó que el principal problema que enfrenta hoy el mercado hipotecario es el fondeo de los bancos: «Reciben depósitos a corto plazo y tienen que prestar a largo plazo».
De qué se trata el programa
A diferencia de lo que muchos creen, no se trata de una nueva línea de créditos que las personas puedan solicitar directamente al Estado. El programa está dirigido a las entidades financieras, que recibirán financiamiento mediante licitaciones y deberán destinar esos recursos exclusivamente al otorgamiento de créditos hipotecarios para la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
El monto total del programa es de $2 billones, equivalente a unos US$1.500 millones. La primera licitación será por $200.000 millones y se realizará la semana próxima, controlada por el Banco Central a través del sistema SIOPEL. Los beneficiarios finales serán personas humanas, que accederán a los créditos a través de las entidades financieras. El plazo mínimo de los préstamos será de 15 años, la tasa máxima de UVA + 7,5% y el monto máximo por crédito equivaldrá a 150.000 UVA.
Cómo funcionará el mecanismo
El esquema consiste en que el Estado colocará depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más una tasa adicional. Esos fondos serán adjudicados a los bancos mediante licitaciones y las entidades tendrán la obligación de utilizarlos para otorgar créditos hipotecarios destinados a la primera vivienda.
Los bancos podrán participar en dos tramos: uno a un año, con una tasa mínima de UVA + 2,50%, y otro a cinco años, con una tasa mínima de UVA + 4,50%. Ninguna entidad podrá quedarse con más del 20% del monto de cada licitación, y los fondos adjudicados deberán transformarse en créditos hipotecarios dentro de los 90 días corridos posteriores. El uso del dinero estará controlado por el Banco Central.
Qué significa la tasa UVA + 7,5%
El Gobierno estableció un tope para la tasa de los créditos: las entidades que utilicen estos fondos no podrán otorgar préstamos con una tasa superior a UVA + 7,50%. Esto significa que el préstamo se ajustará por la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que acompaña la inflación, y sobre ese capital actualizado el banco podrá cobrar un interés que no supere el 7,5% anual. Cada entidad podrá ofrecer condiciones comerciales diferentes, pero siempre dentro de ese límite.
Un ejemplo del costo del crédito
El documento oficial difundido por el Ministerio de Economía incluye una simulación. Para una propiedad valuada en USD 106.667, el crédito cubriría el 75% del valor, equivalente a $120.920.000, con una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años. En ese caso, la cuota inicial sería de $865.098, mientras que el grupo familiar debería demostrar un ingreso neto mensual de $3.460.391 para mantener una relación cuota-ingreso del 25%. Se trata de un ejemplo ilustrativo elaborado por el Ministerio de Economía para mostrar cómo podría aplicarse el programa.
Objetivos del programa
La idea ya había sido anticipada por Caputo en su última conferencia de prensa y tomó forma en los últimos días ante la necesidad de apuntalar la débil reactivación económica. El ministro estimó que, dado que los bancos otorgan en promedio el 70% del valor de la vivienda, el monto asignado al programa podría darle solución habitacional a unas 17.000 familias.
Caputo vinculó la medida con otro anuncio reciente: «Esto se combina con lo que anunciamos hace dos semanas que los bancos podrán prestar en dólares solo a personas jurídicas por no más de un 15% de sus depósitos». El ministro señaló que «de esta manera atacamos la oferta como la demanda», ya que los desarrolladores tendrán acceso a financiamiento en dólares y «por otro lado se le da impulso a los créditos».
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